中国征信行业风险评估及投资趋势预测报告2023-2030年
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第1章：中国征信行业发展背景综述29
1.1征信行业的相关概念29
1.1.1征信行业的概念29
1.1.2与征信相关的概念29
1.1.3征信行业的分类32
（1）按被调查对象分类32
（2）按服务对象分类33
（3）按征信活动范围分类33
1.1.4征信行业产业链分析34
1.2征信体系及其作用34
1.2.1征信体系的发展历程34
1.2.2公共征信与私营征信的关系36
（1）公共征信与私营征信的特征36
（2）公共征信与私营征信的优缺点比较38
1.2.3征信体系的意义与作用39
1.3中国征信行业的发展环境分析40
1.3.1政策环境分析40
（1）征信行业相关政策建设历程40
（2）《征信业管理条例》解析44
（3）《社会信用体系建设规划纲要(2019-2023年)》解读50
（4）中国征信行业政策发展趋势53
1.3.2经济环境分析58
（1）国际宏观经济分析58
（2）中国宏观经济分析63
（3）经济环境对征信行业的影响分析75
1.3.3技术环境分析77
（1）互联网的发展与普及77
（2）数据存储与挖掘技术的发展78
（3）技术进步对征信行业的影响分析85
1.3.4社会环境分析85
（1）社会信用环境分析85
（2）大众消费水平与消费习惯分析87
（3）社会环境对征信行业的影响分析89
第2章：国外征信行业发展状况与经验借鉴92
2.1国外征信行业的发展历程92
2.1.1国外征信行业的发展历史92
2.1.2国外信用体系的发展状况92
2.1.3国外征信行业的发展模式及其比较98
2.1.4国外征信行业法律制度的建设与发展104
2.2美国征信行业发展分析106
2.2.1美国征信行业的发展历程106
（1）美国企业征信的发展历程106
（2）美国个人征信的发展历程106
2.2.2美国征信体系建设及应用情况107
（1）美国征信行业法律体系建设状况107
（2）美国征信行业的监管框架109
（3）美国征信行业的市场化运行机制111
（4）信用数据的采集与评价113
2.2.3美国征信行业市场格局分析126
2.2.4美国征信行业发展的经验借鉴与发展趋势132
（1）美国征信行业对中国征信行业的启示132
（2）互联网金融环境下美国征信行业的发展趋势136
2.3日本征信行业发展分析138
2.3.1日本征信行业的发展历程138
（1）日本企业征信的发展历程138
（2）日本个人征信的发展历程138
2.3.2日本征信体系的发展情况及其特点分析139
（1）日本企业征信体系发展状况及其特点139
（2）日本个人征信体系发展状况及其特点143
2.3.3日本征信体系的法律制度建设状况145
（1）日本征信制度的立法状况145
（2）日本征信制度的监管体系146
（3）日本征信法律制度的特点分析147
2.3.4日本征信行业市场格局分析148
（1）日本主要征信机构发展状况148
（2）日本征信行业进入门槛分析150
2.3.5日本征信行业发展的经验借鉴与发展趋势151
（1）日本征信行业对中国征信行业的启示151
（2）互联网金融环境下日本征信行业的发展趋势154
2.4欧洲征信行业发展分析156
2.4.1欧洲征信行业的发展历程156
（1）欧洲企业征信的发展历程156
（2）欧洲个人征信的发展历程157
2.4.2欧洲征信行业的发展模式及其特点157
（1）欧洲国家公共征信系统的特点157
（2）欧洲国家公共征信系统的共同点159
（3）欧洲各公共征信系统主要差别160
2.4.3欧洲公共公用信息征信模式典型分析161
（1）德国模式分析161
（2）意大利模式分析162
2.4.4欧洲征信行业发展的经验借鉴与发展趋势163
2.5国外领先征信机构案例分析164
2.5.1益百利（Experian）164
（1）企业发展简况164
（2）企业主要产品与客户分析164
（3）企业经营情况分析165
（4）企业在华投资分析165
2.5.2艾可飞（Equifax）165
（1）企业发展简况165
（2）企业主要产品与客户分析166
（3）企业经营情况分析166
（4）企业在华投资分析167
2.5.3全联（TransUnion）167
（1）企业发展简况167
（2）企业主要产品与客户分析168
（3）企业经营情况分析168
（4）企业在华投资分析168
2.5.4邓白氏（Dun&Bradstreet）169
（1）企业发展简况169
（2）企业主要产品与客户分析169
（3）企业经营情况分析170
（4）企业在华投资分析170
2.5.5穆迪（Moody's）170
（1）企业发展简况170
（2）企业主要产品与客户分析171
（3）企业经营情况分析171
（4）企业在华投资分析171
2.5.6标准普尔（TheS&P）172
（1）企业发展简况172
（2）企业主要产品与客户分析173
（3）企业经营情况分析173
（4）企业在华投资分析173
2.5.7惠誉（Fitch）174
（1）企业发展简况174
（2）企业主要产品与客户分析175
（3）企业经营情况分析175
（4）企业在华投资分析175
2.6国外征信机构发展趋势分析176
第3章：中国征信行业发展现状分析178
3.1中国征信行业的发展历史178
3.1.1中国征信行业的历史背景178
3.1.2中国征信行业的发展历程180
（1）探索阶段180
（2）起步阶段181
（3）发展阶段182
3.2中国信用体系建设概况182
3.2.1中国信用体系建设的历程182
3.2.2中国信用体系建设的成果186
3.2.3中国信用体系建设的不足188
3.3中国企业和个人征信系统的发展现状189
3.3.1中国企业和个人征信系统的建设189
（1）中国企业和个人征信系统的建设历程189
（2）中国企业和个人征信系统建成果193
3.3.2征信系统对中国社会经济的影响197
（1）征信系统对宏观经济的影响197
（2）征信系统对金融体系的影响198
（3）征信系统对中国社会的影响199
3.3.3中国征信系统存在的问题及政策建议199
3.4中国征信机构发展概况203
3.4.1中国征信机构的规模203
（1）业务规模分析203
（2）资金规模分析204
3.4.2中国征信机构的分类204
3.4.3中国征信机构数据库建设情况分析204
（1）企业信息数据库建设情况分析204
（2）个人信息数据库建设情况分析205
3.4.42019-2023年中国征信机构发展趋势分析206
第4章：中国征信市场需求分析与预测207
4.1中国征信市场概述207
4.1.1征信市场相关概述207
（1）征信市场的组成207
（2）征信市场的划分209
4.1.2中国征信市场的特点209
4.2资本市场征信需求分析210
4.2.1信用评级需求分析210
（1）国外信用评级市场规模210
（2）国内信用评级市场规模预测210
4.2.2中国信用评级机构概览214
4.3商业市场征信需求分析217
4.3.1企业信贷市场分析217
（1）大型企业信贷规模分析217
（2）中小微企业信贷规模分析220
（3）企业信贷市场征信需求分析222
4.3.2新型融资路径中的征信需求分析223
（1）融资租赁中的征信需求223
（2）保理融资中的征信需求223
（3）供应链融资中的征信需求224
（4）小额贷款中的征信需求224
4.4个人消费市场征信需求分析224
4.4.1房屋信贷消费市场分析224
（1）中国房屋信贷消费市场规模224
（2）房屋信贷消费市场趋势分析226
（3）房屋信贷消费市场征信需求分析226
4.4.2汽车信贷消费市场分析229
（1）汽车信贷消费市场规模229
（2）汽车消费信贷渗透率231
（3）房屋信贷消费市场趋势分析231
（4）房屋信贷消费市场征信需求分析232
4.4.3市场分析233
（1）市场规模分析233
（2）市场趋势分析235
（3）市场需求预测236
（4）市场征信需求分析239
4.5潜在市场征信需求预测240
4.5.1商贸领域征信需求分析240
4.5.2零售业市场征信需求分析241
4.5.3招聘领域征信需求分析241
4.5.4医疗业市场征信需求分析241
4.5.5其他潜在征信市场需求242
第5章：互联网趋势下征信行业的市场分析243
5.1中国互联网行业发展情况及其影响分析243
5.1.1中国互联网发展现状及趋势243
（1）互联网行业市场规模243
（2）互联网行业市场结构243
（3）互联网行业发展趋势244
5.1.2中国移动互联网行业发展分析244
（1）移动互联网行业市场规模分析244
（2）移动互联网行业用户规模分析245
（3）移动互联网行业终端规模分析246
（4）移动互联网行业市场格局分析246
5.1.3互联网对传统行业的影响分析252
5.2中国互联网金融发展情况分析254
5.2.1中国互联网金融发展概况254
（1）互联网金融的基本特点254
（2）互联网金融的发展规模256
（3）互联网金融的发展前景258
（4）互联网金融的发展动向266
5.2.2中国互联网金融发展的主要模式268
（1）第三方支付平台模式268
（2）P2P网络贷款模式269
（3）融资模式270
（4）虚拟电子货币模式270
（5）基于大数据的金融服务平台模式271
（6）P2B模式271
（7）互联网银行模式271
（8）互联网保险模式271
（9）互联网金融门户模式272
（10）节约开支方案模式272
5.2.3中国互联网金融发展存在的瓶颈273
5.3互联网趋势对征信行业的影响分析274
5.3.1互联网金融与征信行业274
（1）互联网金融的征信的需求分析274
（2）征信行业对互联网金融的影响分析277
5.3.2互联网趋势下的征信新模式280
（1）传统征信模式存在的问题280
（2）大数据征信的发展趋势282
5.4大数据征信典型案例分析——Zestfinance283
5.4.1Zestfinance公司简介283
5.4.2Zestfinance的大数据信用评估模型284
（1）大数据信用评估模型与传统信用评估模型的比较284
（2）ZestFinance大数据信用评估模型的实践286
1）大数据采集技术的应用286
2）大数据分析技术的应用287
5.4.3ZestFinance的经营成果和最新动态289
5.4.4ZestFinance对中国互联网金融和信用评估的启示299
第6章：中国征信行业商业模式前瞻302
6.1征信行业价值链分析302
6.1.1征信行业价值链302
6.1.2价值链的数据商分析302
6.1.3价值链的征信使用方分析303
6.1.4价值链各参与者关系分析303
6.2征信行业传统商业模式分析306
6.2.1征信行业主要产品需求分析306
（1）信用报告需求分析306
（2）资信评级需求分析307
（3）企业专项评估需求分析315
（4）其他增值服务316
6.2.2征信机构主要盈利模式分析316
6.2.3中国征信行业现行商业模式的局限性分析317
6.3征信行业商业模式创新前瞻分析322
6.3.1征信行业数据端的商业模式322
（1）数据采集、数据挖掘322
（2）数据交易322
（3）大数据分析323
6.3.2征信机构商业模式创新分析326
（1）个人征信商业模式创新326
（2）企业征信商业模式创新327
6.3.3征信蓝海投资路径分析331
（1）互联网企业进入征信行业路径分析331
（2）政府机构进入征信行业路径分析332
（3）系统开发商进入征信行业路径分析333
（4）其他机构进入征信行业路径分析334
第7章：中国征信行业竞争格局与领先机构经营分析335
7.1中国征信行业竞争格局分析335
7.1.1中国征信行业市场主体分析335
7.1.2国外征信机构在华投资分析335
7.1.3中国征信行业进入壁垒分析336
（1）企业征信进入壁垒分析336
（2）个人征信进入壁垒分析337
7.1.4中国征信行业并购与重组分析337
（1）行业并购重组动向337
（2）行业并购重组特征338
（3）行业并购重组趋势339
7.2领先机构经营分析340
7.2.1中国人民银行征信中心经营分析340
（1）中心发展简况分析340
（2）中心组织结构分析341
（3）中心征信业务分析343
（4）中心征信系统建设情况344
（5）中心竞争优劣势分析347
（6）中心最新发展动向分析348
7.2.2上海资信有限公司经营情况分析348
（1）企业发展简况分析348
（2）企业网络金融征信系统(NFCS)建设情况349
（3）企业经营情况分析350
（4）企业征信业务分析352
（5）企业竞争优劣势分析352
（6）企业最新发展动向分析353
7.2.3北京安融惠众征信有限公司经营情况分析353
（1）企业发展简况分析353
（2）企业征信业务分析354
（3）企业经营情况分析355
（4）MSP征信平台建设情况356  
（5）企业发展战略分析357
（6）企业竞争优劣势分析357
（7）企业最新发展动向分析357
7.2.4联合信用管理有限公司经营情况分析358
（1）企业发展简况分析358
（2）企业征信业务分析359
（3）企业经营情况分析360
（4）企业发展战略分析362
（5）企业竞争优劣势分析362
（6）企业最新发展动向分析363
7.2.5芝麻信用管理有限公司经营情况分析364
（1）企业发展简况分析364
（2）企业征信业务分析364
（3）企业市场定位分析364
（4）企业发展战略分析365
（5）企业竞争优劣势分析366
（6）企业最新发展动向分析366
7.2.6征信有限公司经营情况分析367
（1）企业发展简况分析367
（2）企业征信业务分析367
（3）企业市场定位分析368
（4）企业发展战略分析368
（5）企业竞争优劣势分析368
（6）企业最新发展动向分析369
7.2.7深圳前海征信中心股份有限公司经营情况分析369
（1）企业发展简况分析369
（2）企业征信业务分析369
（3）企业市场定位分析370
（4）企业发展战略分析370
（5）企业竞争优劣势分析370
（6）企业最新发展动向分析370
7.2.8鹏元征信有限公司经营情况分析371
（1）企业发展简况分析371
（2）企业征信业务分析372
（3）企业经营情况分析373
（4）企业发展战略分析375
（5）企业竞争优劣势分析375
（6）企业最新发展动向分析376
7.2.9中诚信征信有限公司经营情况分析376
（1）企业发展简况分析376
（2）企业征信业务分析376
（3）企业经营情况分析377
（4）企业发展战略分析378
（5）企业竞争优劣势分析379
（6）企业最新发展动向分析379
7.2.10中智诚征信有限公司经营情况分析384
（1）企业发展简况分析384
（2）企业征信业务分析384
（3）企业市场定位分析385
（4）企业发展战略分析385
（5）企业竞争优劣势分析386
（6）企业最新发展动向分析387
7.2.11拉卡拉信用管理有限公司经营情况分析388
（1）企业发展简况分析388
（2）企业征信业务分析388
（3）企业市场定位分析389
（4）企业发展战略分析389
（5）企业竞争优劣势分析389
（6）企业最新发展动向分析390
7.2.12北京华道征信有限公司经营情况分析390
（1）企业发展简况分析390
（2）企业征信业务分析391
（3）企业市场定位分析391
（4）企业发展战略分析391
（5）企业竞争优劣势分析392
（6）企业最新发展动向分析392
7.2.13北京宜信致诚信用评估有限公司经营情况分析395
（1）企业发展简况分析395
（2）企业征信业务分析395
（3）企业市场定位分析395
（4）企业发展战略分析396
（5）企业竞争优劣势分析396
（6）企业最新发展动向分析396
7.2.14中诚信源征信有限公司经营情况分析397
（1）企业发展简况分析397
（2）企业征信业务分析397
（3）企业经营情况分析397
（4）企业发展战略分析399
（5）企业竞争优劣势分析399
（6）企业最新发展动向分析400
7.2.15江苏省征信有限公司经营情况分析401
（1）企业发展简况分析401
（2）企业征信业务分析401
（3）企业经营情况分析401
（4）企业征信系统建设情况403
（5）企业竞争优劣势分析404
（6）企业最新发展动向分析405
7.2.16上海维氏盾企业征信有限公司经营情况分析405
（1）企业发展简况分析405
（2）企业征信业务分析406
（3）企业经营情况分析407
（4）企业发展战略分析408
（5）企业竞争优劣势分析409
（6）企业最新发展动向分析409
7.2.17浙江汇信科技有限公司经营情况分析410
（1）企业发展简况分析410
（2）企业征信业务分析410
（3）企业经营情况分析411
（4）企业发展战略分析413
（5）企业竞争优劣势分析413
（6）企业最新发展动向分析413
7.2.18湖南商易征信有限公司经营情况分析414
（1）企业发展简况分析414
（2）企业征信业务分析414
（3）企业经营情况分析414
（4）企业征信系统建设情况416
（5）企业竞争优劣势分析417
（6）企业最新发展动向分析417
7.2.19金电联行（北京）信息技术有限公司经营情况分析418
（1）企业发展简况分析418
（2）企业征信业务分析419
（3）企业经营情况分析420
（4）企业征信系统建设情况422
（5）企业竞争优劣势分析422
（6）企业最新发展动向分析423
7.2.20大公国际资信评估有限公司经营情况分析425
（1）企业发展简况分析425
（2）企业征信业务分析426
（3）企业经营情况分析427
（4）企业评级体系分析429
（5）企业竞争优劣势分析438
（6）企业最新发展动向分析439
 
报告图表
图表1：2019-2023年国内生产总值及其增长速度64
图表2：2023年居民消费价格月度涨跌幅度64
图表3：2023年居民消费价格比上年涨跌幅度65
图表4：2023年按收入来源分的全国居民人均可支配收入及占比66
图表5：2019-2023年全部工业增加值及其增长速度67
图表6：2023年主要工业产品产量及其增长速度67
图表7：2019-2023年全社会固定资产投资69
图表8：2023年分行业固定资产投资（不含农户）及其增长速度70
图表9：2023年固定资产投资新增主要生产与运营能力70
图表10：2019-2023年全国一般公共财政收入71
图表11：2019-2023年全年社会消费品零售总额72
图表12：2019-2023年货物进出口总额73
图表13：2023年货物进出口总额及其增长速度73
图表14：2023年主要商品出口数量、金额及其增长速度74
图表15：2023年主要商品进口数量、金额及其增长速度74
图表16：2023年对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度74
图表17：美国征信行业发展历程126
图表18：美国征信体系中个人信用的内涵与边界128
图表19：美国征信体系的结构129
图表20：美国个人征信体系：以三大征信局及信用产品为核心的成熟产业链129
图表21：美国三大征信局三足鼎立130
图表22：美国三大征信局都在实现地域布局和业务应用的多样化131
图表23：海外征信市场的三种模式136
图表24：海外征信市场的模式比较137
图表25：2023年中国征信机构的业务规模203
图表26：2023年中国征信机构的资金规模204
图表27：征信产业链模式图207
图表28：国内征信系统构成208
图表29：2023年国外信用评级市场规模210
图表30：2023年我国融资租赁中的征信需求223
图表31：2023年我国保理融资中的征信需求223
图表32：2023年我国供应链融资中的征信需求224
图表33：2023年我国小额贷款中的征信需求224
图表34：2023年我国商贸领域征信需求预测240
图表35：2023年我国零售领域征信需求预测241
图表36：2023年我国招聘领域征信需求预测241
图表37：2023年我国医疗领域征信需求预测241
图表38：2023年我国其他潜在领域征信需求预测242
图表39：2019-2023年中国移动互联网市场规模245
图表40：传统信用评估模型的参考要素285
图表41：ZestFinance的大数据287
图表42：中国人民银行征信中心组织结构341
图表43：企业主要经济指标分析350
图表44：企业盈利能力分析351
图表45：企业偿债能力分析351
图表46：企业运营能力分析351
图表47：企业成长能力分析351
图表48：北京安融惠众征信有限公司组织结构354
图表49：企业主要经济指标分析355
图表50：企业盈利能力分析355
图表51：企业偿债能力分析355
图表52：企业运营能力分析356
图表53：企业成长能力分析356
图表54：联合信用管理有限公司组织结构358
图表55：企业主要经济指标分析360
图表56：企业盈利能力分析361
图表57：企业偿债能力分析361
图表58：企业运营能力分析361
图表59：企业成长能力分析361
图表60：企业主要经济指标分析373
图表61：企业盈利能力分析374
图表62：企业偿债能力分析374
图表63：企业运营能力分析375
图表64：企业成长能力分析375
图表65：企业主要经济指标分析377
图表66：企业盈利能力分析377
图表67：企业偿债能力分析377
图表68：企业运营能力分析378
图表69：企业成长能力分析378
图表70：拉卡拉信用管理有限公司组织结构388
图表71：企业主要经济指标分析397
图表72：企业盈利能力分析398
图表73：企业偿债能力分析398
图表74：企业运营能力分析398
图表75：企业成长能力分析399
图表76：企业主要经济指标分析401
图表77：企业盈利能力分析402
图表78：企业偿债能力分析402
图表79：企业运营能力分析402
图表80：企业成长能力分析403
图表81：企业主要经济指标分析407
图表82：企业盈利能力分析407
图表83：企业偿债能力分析407
图表84：企业运营能力分析408
图表85：企业成长能力分析408
图表86：企业主要经济指标分析411
图表87：企业盈利能力分析411
图表88：企业偿债能力分析412
图表89：企业运营能力分析412
图表90：企业成长能力分析412
图表91：企业主要经济指标分析414
图表92：企业盈利能力分析415
图表93：企业偿债能力分析415
图表94：企业运营能力分析415
图表95：企业成长能力分析415
图表96：企业主要经济指标分析420
图表97：企业盈利能力分析420
图表98：企业偿债能力分析421
图表99：企业运营能力分析421
图表100：企业成长能力分析421
图表101：大公国际资信评估有限公司组织结构425
图表102：企业主要经济指标分析427
图表103：企业盈利能力分析428
图表104：企业偿债能力分析428
图表105：企业运营能力分析428
图表106：企业成长能力分析428